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銀行2021年凈利潤現30%增速!為近年罕見!什么原因?2022年能持續嗎?

2022-01-12 14:52:06來源:財聯社

時隔近3年,上市銀行中再度出現了30%以上的凈利潤增速。

江蘇銀行1月11日晚間發布的業績快報顯示,2021年,該行歸母凈利潤為196.94億元,同比增長30.72%。

近日多家銀行發布的業績快報也顯示,凈利潤高速增長并非個例。除江蘇銀行外,興業銀行、蘇農銀行、常熟銀行的歸母凈利潤同比增速均達20%以上,中信銀行也達到了13.6%。

據財聯社記者統計,最近的有銀行凈利潤增速超過30%的個案出現在2017年,成都銀行當年的歸母凈利潤增速達到了51.64%。而上一次銀行業績增速普遍超過20%以上的情形還是發生在約9年以前。

資金也早早嗅到了銀行利潤大增所帶來的上漲機會。wind數據顯示,近期銀行板塊連連上漲,11日銀行板塊繼續整體上揚,40家上市銀行中有31家銀行股價收漲,其中成都銀行漲幅最高,為5.09%;已發布業績快報的興業銀行、江蘇銀行漲幅達3%以上。有券商分析人士認為,未來一個時段銀行板塊有望維持強勢表現。

業內人士指出,由于疫情好轉、中國經濟增長去年恢復較好,以及上一年基數較低等因素,使得2021年銀行業績將總體呈現較高速的增長,但由于地域、經營重點不同,銀行亦將出現盈利分化。近期“保增長”的政策陸續出臺,或將繼續支撐2022年銀行業利潤的上漲。不過,預計銀行業將回歸個位數的平穩增長。

2021年銀行業績大增的原因是什么?

當前已披露業績快報的5家上市銀行歸母凈利潤同比增速均達到兩位數。業內人士預計,2021年實現20%以上利潤增速的銀行將不在少數。而這種情形確實在近年銀行業的發展中頗為罕見。

財聯社記者統計發現,上一輪銀行的高速增長時代主要集中在2010年到2012年左右。2010年,江蘇銀行的歸母凈利潤同比增長曾高達59.67%,隨后的2011年降至39.38%;蘇農銀行高達40%以上的歸母凈利潤增速也出現在2010和2011年,之后數年中,最高的凈利潤增速也未超過14%。興業銀行的歸母凈利潤自2010年起,曾連續三年保持了30%以上的增長,但此后的增速一直未達到過20%。中信銀行則自2013年歸母凈利潤同比增速達到26.55%后,增速一直為個位數。而個位數增長,也是很長一段時間以來大行和多數股份制行的狀態。

多位銀行分析人士將2021年銀行業績的快速增長歸因于疫情的好轉與同比基數相對較低。同時,強調要客觀看待上市銀行業績大增。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示,2021年銀行業總體盈利水平或均將保持較快增長。去年疫情得以有效控制,帶動了我國經濟的復蘇,預計或將有8%以上的增速,這為上市銀行經營業績的提升奠定了基礎。而2020年受疫情的因素影響,銀行凈利潤普遍較低,因此基數較低,也推高了2021年銀行業的增長速度。

數據顯示,這5家銀行中,2020年歸母凈利潤增速最高的是蘇農銀行,同比增速為4.79%;最低的是常熟銀行,僅為1.01%。

“雖然2021年銀行業總體業績表現良好,但銀行也會出現分化。”中國銀行研究院首席研究員宗良對財聯社記者表示,2021年我國外貿形勢良好,這帶動了一些東部沿海地區銀行業績的增長。但若業務側重點在疫情影響較大的行業和地域,相關銀行的業績增速或不及已披露業績快報的這5家銀行。

光大證券金融行業首席分析師王一峰亦認為,江浙地區優質上市銀行受益于區域經濟環境的改善,未來信貸投放延續“量增、價穩”的同時,有望維持較優質的資產質量。而基本面優質的頭部銀行亦將受益于息差韌性強、財富管理持續發力雙重因素提振,凈利息收入、非息收入有望繼續獲得優于同業的業績表現。

此外,招聯金融首席研究員董希淼認為,上市銀行資產質量趨于穩定,不良貸款率有所下降,亦推高了銀行利潤的增長。數據顯示,已披露業績快報的5家銀行,去年不良貸款率均出現了下降。其中,常熟銀行不良率最低,2021年末已下降至0.81%;中信銀行下降幅度最多,2021年末該行不良率下降0.25個百分點至1.39%。而興業銀行、江蘇銀行、蘇農銀行的不良率亦均在1%左右。

2022年銀行業績或回歸個位數增長

多位業內人士認為,銀行雙位數的業績增速或不可持續,盡管2022年銀行盈利能力雖不會太差,但將保持相對平穩的增長速度,銀行凈利潤增速或回歸個位數增長。

中銀研究此前發布報告稱,2022 年隨著新冠疫情得到進一步控制,宏觀經濟形勢穩中向好,貨幣政策回歸常態化,疊加針對地方政府隱性債務和房地產行業等領域的監管趨嚴、疫情期間資產負債規模低基數效應不再等因素影響,商業銀行資產負債規模將保持增長態勢,但增速將較2021年略有放緩,資產、負債規模將保持8%左右的同比增速,凈利潤同比增速接近6%。

中泰證券研究所所長戴志鋒認為,當前銀行貸款端結構繼續正向貢獻綜合利率,行業資產端信貸定價已處在低位,行業信貸利率再往下降的空間有限。而隨著行業穩信用逐步推進,預計信貸占比仍將繼續提升,一定程度正向貢獻資產端收益率。同時,存款定價壓力正在緩釋,當前存款利率發生明顯變化,短中期存款利率基本平穩,長期存款利率明顯下降。

宗良指出,今年銀行貸款投放量仍將持續加大,重點在如綠色產業、高新技術等當前國家重點支持的行業,同時房地產貸款當前已出現“邊際寬松”,因此一些銀行貸款集中度較低的銀行也將從中獲取一定的收益。而各家銀行仍會在財富管理方面持續發力,亦將成為2022年拉動銀行業績增長的驅動力。

此外,在銀行資產質量方面,市場普遍認為,雖然總體穩定但仍值得關注。

王一峰認為,2022年銀行業不良率大體穩定,在房地產融資環境回暖背景下,銀行表內涉房類資產潛在的不良壓力有望緩釋,但表外風險依然較大。

董希淼表示,當前銀行業不良率下降得益于銀行普遍加大了不良資產處置力度。同時,延期還本付息等階段性政策的延續,也讓一部分不良資產暫未暴露。為此,他提醒說,銀行還應多措并舉防范化解各類風險,拓寬不良資產處置渠道,遏制上市銀行特別是中小銀行資產質量下行趨勢。

不過,中銀研究認為,2022年總體上看實體經濟持續向好,企業和個人客戶的還款意愿及能力提升。隨著監管部門對于資產質量的認定越發明晰,潛在風險比例越來越低。銀行的風險抵御能力也在不斷增強。預計2022年商業銀行不良率或將保持在1.75%左右,仍在可控范圍內。

標簽: 凈利潤 罕見 近年

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