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京東白條升級為“白條卡”只是業務落地?背后究竟是什么

2022-01-12 23:14:08來源:財聯社

財聯社(北京,記者 姜樊)訊,京東白條升級為“白條卡”,近日引發了眾多媒體的關注。知情人士對財聯社記者表示,京東這一動作的背后,只是一次“正常的業務升級”。

根據《“白條卡”服務須知》,在“白條卡”成功激活之前,用戶的白條交易適用于“京東白條-信用付款服務規則”,由京東白條合作的貸款機構提供貸款并由貸款人定向將資金支付給交易對手。而在“白條卡”激活成功后,用戶后續的白條交易將使用“白條卡”進行支付并結算。

多位市場分析人士認為,即便京東初衷只是加速與銀行信用卡合作的落地,但不排除其在為應對日益趨嚴的監管政策做準備。京東白條作為“信用付”產品,從業務形式上來說與銀行信用卡沒有本質差別,但游離在信用卡監管之外。預計在“信用卡新規”之下,未來這部分業務將納被入監管。

升級舉措是業務落地?

財聯社記者發現,京東白條升級的“白條卡”,實則是作為“京東白條運營方”的宿遷鈞騰信息科技有限公司與銀行聯合推出的信用卡,該銀行卡的信用額度將由銀行端審核提供。據了解,這種信用卡還將享受具有京東特色的相關權益。

根據京東的信息顯示,用戶將白條升級為“白條卡”,需要在廣發銀行、寧波銀行、平安銀行等指定的合作銀行開立一張“白條信用卡”。

實際上,京東科技早在一年前就已經開始與銀行在白條方面達成合作。2020年10月份,平安銀行與京東數科(后更名為“京東科技”)簽署戰略合作協議,雙方聯合推出的“平安銀行京東白條聯名信用卡”(簡稱“平安白條卡”)。據悉,從白條升級為“白條卡”是此類業務合作的“落地之舉”。

一位分析人士對財聯社記者表示,京東白條升級為“白條卡”與此前其他互聯網平臺“改名換產品”的動作邏輯不同,白條的升級既沒有“品牌隔離”,也沒有完全將用戶賬戶轉移至升級后的金融機構,而是為用戶開立了“雙賬戶”,即信用卡賬戶和白條賬戶同時存在。在這一過程中,京東白條起到是為銀行信用卡引流的角色。

《“白條卡”服務須知》中顯示的京東白條信貸主體大部分是銀行或其他金融機構,即為金融機構提供的是“助貸”服務,但目前京東暫未對此采取如更名、寫明提供貸款的金融機構名稱等“品牌隔離”措施。同時,該《須知》還指出,原京東白條未到期業務將繼續由京東白條提供服務;而在用戶白條卡在京東支付不可用時,為了交易順利結算,原京東白條進行交易,用戶可根據需求自行選擇。

是否為合規尋找出路?

盡管白條升級為白條卡并非是整改之舉,但多位業內人士認為,不排除京東有為未來應對更加趨嚴的監管合規尋求出路的打算。

一位分析人士對財聯社記者表示,“信用付”業務是“類信用卡”業務,其在產品形態上與銀行信用卡極為相似:為用戶提供一定的信用額度,支持用戶消費使用;給出一定時長的資金免費試用時間,還可以對賬單進行分期等。但這類業務并不在銀行信用卡的相關監管范圍內。

“按照功能監管,不排除未來監管層大概率將此類業務納入銀行信用卡的監管范圍內?!鄙鲜鋈耸繉ω斅撋缬浾弑硎?,此時京東落地白條卡產品,或意在提早試水將原有的類信用卡業務直接轉移至銀行信用卡體系中,為合規做準備。

另一位業內人士亦對財聯社記者表示,京東白條的合作金融機構中,不少是地方性商業銀行。按照商業銀行互聯網新規的規定,地方性商業銀行不得借由互聯網平臺實現跨區域經營。這或意味著一些此前與京東白條合作的金融機構的業務承載力將大大受限。因此也促使京東白條尋找其他途徑來承接原有或新增的白條業務。

標簽: 白條 升級為 京東

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